资产配置 - 投资组合
资产配置是分散投资风险的核心策略，投资组合则决定长期回报的稳定性。本工具支持实时饼图更新与风险评分秒级计算，并内置多元化指标与最大持仓集中度分析，帮助个人投资者优化资产结构、降低投资风险。
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组合概览
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风险概况
保守 (0%) — 低风险，低潜在回报
关于资产配置
什么是资产配置？
资产配置是将资金分散到不同资产类别（股票、债券、房地产、商品、现金等）以平衡风险与回报的策略。一个合理的投资组合通常包含多个低相关性资产，从而降低单一市场波动带来的冲击。本工具帮助你直观查看各类资产占比，并给出风险评分与最大持仓集中度。
如何使用资产配置计算器？
首先点击“添加资产”输入持仓名称、金额和类别；也可以使用“激进型”“平衡型”“保守型”预设快速加载常见配置。每项资产输入后，饼图与图例会实时更新，风险评分也会同步变化。你还可以一键复制报告，方便保存或分享。
资产配置与投资组合的相关知识
投资组合的长期表现不仅取决于单个资产收益，更取决于资产之间的相关性。多元化程度越高，非系统性风险越低。最大持仓集中度反映组合是否过度依赖某一项资产；风险评分则基于高风险资产（如股票、加密货币）与低风险资产（如债券、现金）的占比估算。定期再平衡可以帮助投资组合回到目标配置比例。
资产配置 FAQ
什么是资产配置？
资产配置是将投资分散到不同资产类别以平衡风险与回报的策略。它决定了投资组合的长期风险水平和收益潜力。
如何使用投资组合计算器？
输入每项资产的名称、金额和类别，工具会自动计算配置比例、类别数和风险评分。你也可以使用预设快速体验不同风格的配置方案。
资产配置和投资组合有什么区别？
资产配置是策略和过程，投资组合是策略执行后的结果。资产配置决定资金如何分配到不同资产；投资组合则是你实际持有的全部资产集合。
风险评分是如何计算的？
风险评分基于高风险资产（股票、加密货币）与低风险资产（债券、现金）的占比估算，范围 0-100。评分越高，代表组合波动性和潜在回报越高。
数据会上传到服务器吗？
不会。所有计算均在浏览器本地完成，数据不会离开你的设备。刷新页面后，数据会从本地存储恢复。
如何降低投资组合风险？
增加低相关性资产、提高债券和现金比例、控制单一资产最大持仓集中度，都可以有效降低投资组合的整体风险。